与改革开放同行 从客户需求出发：招商银行西安分行零售业务创新前行

改革开放四十年来，陕西经济发生了翻天覆地的变化，社会生产力快速提高,经济综合实力跻身中等发达省份,市民生活水平大幅度提高,金融市场发展亦取得骄人的成就。1996年招商银行西安分行入陕后，紧密围绕客户需求，通过不断改革创新，从名不经传到美誉满溢，逐步建立起了零售业务领先的比较优势。

手工时代的破冰者

很多儿女已经长大成人的西安市民还记得，二、三十年前，办理现金存取款业务时大多用的是存折，只能在有限的银行网点办理，一排队就是很长时间。还有开户、换汇、转账汇款等业务，都需要在柜台办理，可以说当时是手工操作时代，业务效率难以提高，服务体验也很难令人满意。

作为一家来自我国改革开放最前沿阵地——深圳特区，在金融改革中诞生的新型股份制商业银行，22年前，招商银行进驻西安后，秉承“因您而变”的经营理念，紧贴客户需求，推出了一系列创新型的零售金融产品与金融服务，不仅改变了广大市民对银行服务的直接印象，也拉开了招行西安分行零售业务在陕蓬勃发展的帷幕。

1996年，招行西安分行在本地推出了业内首张集本外币、定活期储蓄于一体，基于客户号管理的银行卡——“一卡通”，并实现了全国招行网点通存通兑，以划时代的科技优势和打破传统的贴心服务赢得了广大市民的青睐。招行西安分行能够在短时间内迅速得到市场认同，很大程度上是得益于“一卡通”这一创新产品。时至今日，招行在西安地区的“一卡通”发卡量已达到400多万张，平均每2-3位西安市民中至少有1位在使用招行“一卡通”。

电子时代的引领者

面对广大客户对金融服务需求的日趋丰富，招行西安分行不断加大创新力度，陆续推出了自助存取款机、自助查询终端、电话银行、网上银行等产品和功能，率先提供了7*24小时不间断的个人金融服务体系，将零售金融服务带入了电子化时代。

1998年6月，西部地区首家24小时自助银行在西安对外营业，第一次打破了储蓄业务的时间限制，极大地便利了客户；1999年，网上银行满足了客户足不出户就能享受银行服务的需求；2002年，率先推出金葵花理财产品，为客户提供一对一的理财顾问服务；同年推出一卡双币国际标准信用卡，助力市民消费升级。其中，招行真爱联名信用卡短短一年发卡量就超过30万张，成为本地银行信用卡中的明星产品，得到了中青年客户的热烈追捧。目前，西安地区的招行信用卡活跃用户超过150万户，成为仅次于北上广深以外招行信用卡活跃度最高的“第五城”。

智能时代的弄潮者

随着互联网技术、信息科技的飞速发展，广大客户的行为习惯发生了巨大变化，智能手机以其即时性、便捷性、交互性的特征成为最受消费者欢迎的金融服务载体。对此，招商银行在2015年就提出并实施了“移动优先”策略，集中力量打造“招商银行”APP。招行西安分行紧跟市场和客户需求变化，在零售金融服务这一优势领域突破自我、持续创新，完成了互联网环境下从“客户思维”到“用户思维”的转变，聚焦市民的衣食住行，依托招商银行APP金融生活平台，为广大用户做好全方位、全流程的服务，引领零售金融服务走进智能化时代。

如今，招商银行APP已经成为深谙用户需求的智能化个人金融助手，功能非常丰富与强大。用户只要使用手机就可以实现3A级（Anytime任何时间、Anywhere任何地点、Anything任何业务）的服务体验，无论是基础的账户查询、转账汇款、理财投资、个人信贷等金融核心业务，还是生活缴费、公积金查询、观影、加油、饮食优惠等生活功能全部都可以完美体验。

在银行业务领域，通过招商银行APP，用户不仅可以进行网点预约，查看有无客户排队，也可以直接在自助存取款机上实现无卡存取款；不仅可以查看、分析本人账户的资金收支情况，也可以随时购买理财产品、进行基金智能定投；不仅可以在线申请个人消费贷款，最快1分钟就能知道审批结果，也可以随时查询自己的个人住房公积金余额，或者对自己的房产价值进行实时评估。可以说，除了个别特殊业务以外，客户完全可以通过手机办理各项银行业务。此外，招商银行APP可以为代发合作企业定制理财产品、服务优惠，向代发个人客户提供不一样的专享服务。

在旅游出行领域，招行西安分行与中石油西安地区30座加油站合作，通过招商银行APP支付享优惠，短短三周时间，用户使用频次已接近7000人次；广大市民可通过扫码快速查询并缴费的停车场超过70个，再也不用为没有带零钱而烦恼。同时，招行西安分行还与陕文投集团签署了“红色旅游”合作协议，在招商银行APP上线“红旅在陕西”专区，为众多企事业单位开展党建活动提供智慧旅游金融服务。

在智慧生活领域，使用招商银行APP每周三享5折优惠的饕餮盛宴，每周五10元钱看大片，早已成为众多招行粉丝的首选；放心早餐、无人货柜等新渠道的加入，也使市民享受了更多的便利。2018年，招行西安分行与一批重点企事业单位合作共建智慧食堂，通过扫码或刷脸就餐，覆盖企事业单位职工3万多人；同时，招行西安分行与顺丰速递合作，开发了顺丰速寄小程序，实现了快捷物流与便利金融支付的紧密结合。在日常缴费方面，招商银行APP不仅可以在线缴纳通讯费、物业费、社保、学费、采暖费、交通罚没款，还可以缴纳党费、团费、工会费、出租车管理费、商场摊位费等，非常方便快捷。而且，招商银行APP生活缴费不需要企业进行技术、人力和资金的投入，界面友好，操作简单，支付更安全。招商银行APP云缴费平台在陕合作企业已超过120家，覆盖用户2万多人。

目前，招商银行APP西安地区月活用户已达到160万，并在不断快速增长当中。越来越多的用户也通过这一金融生活平台，享受到了越来越丰富的智能化服务。今后，招商银行将持续发挥金融科技的力量，加速项目开发与突破，以科技为手段，以创新为驱动，依托招商银行APP金融生活平台，为广大用户提供更新更好的综合金融服务。

稿件来源：招商银行西安分行