托举“青山”兴业银行上半年中小企业贷款破1.5万亿

提效——疏“堵”解“痛”打出组合拳

“真没想到，我们之前从未在银行贷过款，却在短时间内获得了兴业银行100万元的授信”，作为“首贷”客户，无抵押担保却顺利从银行拿到融资，青岛康霖环保科技公司负责人对此格外兴奋。在“百行进万企”走访中，兴业银行青岛分行得知企业有融资需求但暂时难以提供第二还款来源后，创新突破，以信用方式为企业迅速批复授信，解决了企业燃眉之急。

兴业银行为青岛康霖环保科技公司办理贷款

银企信息不对称导致首贷难成为中小微企业普遍面临的问题。针对这一问题，兴业银行加强“首贷”培植，调动信贷资金向“无贷户”中小微企业倾斜，增加新客放贷率考核指标，上半年在兴业银行获得资金支持的小微企业首贷户为1127户，贷款金额146亿元，占上半年小微企业放贷客户总数的9%。

此外，传统银行贷款过于依赖抵押担保，使不动产等可抵押物较少的中小微企业尤其是科技型企业屡陷窘境，如何破解？

兴业银行积极“出实招”“出新招”，一方面提高信用类贷款占比，积极推广应用“交易贷”“快易贷”“税收贷”等信用免担保产品，并基于核心企业风险缓释及ERP系统对接，依托真实交易流水及稳定回款丰富信用类贷款的运用场景，目前该行普惠小微企业贷款中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点；另一方面，借助该行作为国家融资担保基金首期入股银行的优势，联合政府及相关部门、担保公司、保险公司等积极开展中小微企业贷款风险损失分担业务，缓解企业担保难问题。截至6月末，该行损失分担类业务规模已超百亿元。

兴业银行与惠州中铼环保、领越光电签约融资

今年5月，广东省惠州市仲恺高新科技园在孵的中铼环保、领越光电两家小微企业通过“孵化器+银行+担保”风险损失分担模式首次获得100万银行贷款。通过这一创新融资模式，兴业银行为园区200余家在孵小微企业提供融资服务，从签约到放款，4个工作日贷款资金即可到账，为有技术、有订单、有前景在孵小微企业解决融资难题。

审批放款效率提高的背后是兴业银行持续优化小企业专属信用业务作业流程，通过配置专职审查审批队伍，落实一级评审，续授信快速评审，开辟放款绿色通道等，及时满足小微企业“短、频、急”的融资需求。

赋能—— “上云用数”助企加速跑

福建神农菇业股份有限公司

“1000万资金一天完成放款，贷款利率只有3.35%，不但缓解了资金紧张状况，还降低了企业财务成本，真是雪中送炭！”福建神农菇业股份有限公司负责人格外兴奋，由于疫情期间承担着保民生物资供应的重任，部分资金回笼缓慢，企业出现了临时性流动资金紧张问题，急需资金支持。

作为一家相伴成长7年的“老客户”，兴业银行南平分行积极对接，引导帮助企业通过福建省金融服务云平台（以下简称金服云平台）申请中小企业纾困贷款，并开辟绿色通道，特事特办，为企业送去“及时雨”。

由兴业银行负责建设运营的金服云平台，发挥云端服务中小微企业服务优势，打通“信息孤岛”，汇聚工商、税务、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标，突破银企信息不对称瓶颈，通过大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给。经过一年多的开发运营，到6月末已为4.3万家中小微企业提供300项融资产品，解决融资需求近150亿元。

疫情常态化下，无接触服务大行其道，客户金融服务加速向线上迁移。兴业银行自主研发的小微企业线上融资系统成为疫情期间服务小微企业的又一利器，通过“大数据汇集+线上模型”审批，打通“最后一公里”，目前已对接广东、浙江、湖北三省税务部门和金服云平台，实现线上融资审批金额67亿元。

杭州富阳壶源旅游开发有限公司总经理李依明今年就在兴业银行小微企业线上融资系统上申请获批“快易贷”授信100万元，不用抵押，全过程线上操作，很快就办下来了。他经营的是一家从事漂流、摄影服务等的旅游开发企业，往年春节旅游旺季的营收能占全年营收的五分之一左右。今年不仅一分钱没赚到，还要支付十多万元的工资和其他成本，一进一出，差了七八十万。“幸好有了这笔贷款，不然可能像一些旅行社同行一样因为没有资金出现裁员、倒闭等情况。”

依托领先的金融科技优势，兴业银行还积极开放输出自身科技能力，着力打造医疗、教育、交通、住建行业场景生态圈，为四大行业中小微企业提供科技支持和赋能。在深圳，该行推出线上直播授课系统，疫情期间平均每日上线1家教育培训机构，上半年已为深圳艺校等29家教培机构免费提供系统使用。

稿件来源：兴业银行西安分行