解决融资难 还看兴业“三剑客”

近年来，不断支持陕西当地小微企业发展，目前针对小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资急”的问题，积极探索小微金融服务模式，创新小微金融服务产品。

兴业银行西安分行以小微“三剑客”为主打，为小微企业提供高效、便捷、优质、专业的综合金融服务。据华商报记者了解，2014年末，兴业银行西安分行小微企业全年信贷投放超过70亿元，较上年增加20%以上，有力地支持了陕西当地小微企业发展。

三剑客之“易速贷”

“易速贷”是兴业银行为满足小微企业快速、便利的融资需求，依据客户提供的抵押品，通过标准化“计分卡”的方式，为小企业客户提供便捷快速的融资业务。该产品的借款对象为可以提供易变现的优质抵押物，希望在兴业银行快捷便利获得授信的小企业客户。

产品特点：简易快速、抵押率高、适用范围广

三剑客之“连连贷”

“连连贷”是兴业银行对符合条件的借款企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现借款人贷款资金在原授信到期后延续使用的业务品种。

适用对象为因贷款期限与实际经营周期错配导致贷款到期还贷压力大，但实际经营情况正常、发展潜力较大、信用记录良好，以兴业银行为主要结算银行的小企业客户。

产品特点：减轻小企业财务负担、适用范围广

三剑客之“交易贷”

小微企业“交易贷”业务是指以客户在兴业银行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础，通过标准化的筛选模式和评定原则，合理核定融资额度，为客户提供短期流动资金周转支持的业务。

适用对象为经营情况良好、发展潜力较强、信用良好、以兴业银行为主要结算银行的小企业客户。

产品特点：依托结算交易、可信用免担保

案例展示

组合运用“三剑客”产品实现融资效果最大化

钟先生长期从事手机应用软件研发工作，自己创业开办了一家科技型小微企业，企业设在高新区某写字楼内，主要从事手机软件APP的开发。由于公司成立需要支付租金、人员工资和电子设备购置等大量经费，资金不足。

于是钟先生将其拥有的高升值空间的房产抵押给兴业银行，评估总价值300万。钟先生提出由于软件开发，在资金投入上需要一定延续性和稳定性，希望能保证贷款资金的长期使用。

根据对钟先生企业的判断和评估，兴业银行提出了小微三剑客“三剑齐发”的产品组合运用，充分发挥“易速贷”、“连连贷”、“交易贷”的最大效果。

（1）首先，以钟先生价值300万的房产作为抵押物，根据“易速贷”《计分卡》，房产抵押率提升至100%，钟先生在3天内获得银行授信，进而获得了首笔300万贷款支持，与兴业银行快速建立了银企合作关系。

（2）在钟先生与兴业银行建立银企合作关系后，钟先生逐步将企业结算全部向兴业银行归集，兴业银行为其“易速贷”配套了“连连贷”，有效延长易速贷贷款资金使用期限，“无需还款”连续使用，保证企业全盘资金运作的稳定，减低转贷成本。

（3）由于前期银企合作的不断深入，钟先生的企业结算全部归集至兴业银行，企业在兴业银行获得良好的信用评价。随着企业经营规模不断扩大，企业需要增加流动资金贷款支持时，兴业银行根据企业良好的结算情况，核定了“交易贷”金额，再次获得了最高300万信用免担保融资支持。

产品优势：传统贷款300万房产抵押率一般不超过70%，可获得贷款资金仅200万；而通过兴业小微“三剑客”的“三剑齐发”组合运用，在银企深度合作、良好信用关系的基础上，300万房产抵押最终可获得无需还本长期延续使用的600万贷款支持，其中抵押贷款300万、信用贷款300万，使用“连连贷”产品实现了贷款资金的连续使用。

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