网络安全我有招——招商银行西安分行网络安全小提醒（四）“跑分兼职” 莫要沦为工具人

前言：“提供收款码，即可日赚千元”、“押金越多，赚的佣金越多”……这就是所谓的“跑分兼职”，看似轻松的赚钱方式，真如宣传中那样的光鲜亮丽吗？

所谓的“跑分兼职”就是利用自己的银行账号、收款二维码，为他人进行代收款，随后赚取佣金的非法资金支付结算行为。而这种收付款背后实际隐藏的是黑灰产洗钱行为。简单举例，如果一个收款码单日不间断收款20万，100个收款码单日流水就可达上千万，一个月更是上亿。这些巨额的非法资金大多来自跨境赌博、网路电信诈骗、色情网站等。

以大学生、家庭主妇为目标人群

“跑分兼职”通常打着来钱快、回报高的幌子，极大程度诱惑着经济基础薄弱的大学生，或者想赚钱补贴家用的家庭主妇，利用他们作为洗钱的工具人。

案例一：招聘宝妈

苗妈是位家庭主妇，娃上学后有很多空闲时间。某天被意外拉入一宝妈聊天群，群主正在招聘“跑分兼职”人员

因对工作时间、地点、经历和学历均无要求，苗妈很心动。在成功应聘后，苗妈按照指示注册了一个“跑分平台”账号，交付1万元押金，之后又上传了自己的收款二维码。按照平台客服指示，她抢单收款再转账，半个月就赚了5000元。之后不断加大投入，将押金提高至10万元，还将身边亲友的20多个收款码上传至“跑分平台”。结果没多久，发现无法登陆“跑分平台”，这才发现平台跑路，充值的押金根本无法取出，损失惨重。

案例二：待业大学生

李某是刚毕业的大学生，还没找到一份稳定的工作。某天意外在求职网站上看到一则招聘广告

速招18日、20日码农日结兼职

工作时间：晚8:00点集合

工作地点：XX假日酒店

工作要求：16-45岁，男女不限，学历不限

工作待遇：日薪200元，每日一结

工作福利：包吃包住包水电，可玩手机、电脑、打游戏

重要的事情说三遍：带身份证！带身份证！带身份证！凭身份证领日工资。

特大好消息：介绍朋友一起，额外奖励300元/人

报名微信：138XXXX1234，朱朱大司令

涉世不深的李某觉得这份兼职很适合自己，于是毫无犹豫地选择成为“码农”。在上级代理指导下，李某不久就尝到了甜头，月入过万。他时常跟同学炫耀自己的收入，不知情的同学还以为他找到一份互联网公司的“IT码农”工作。得知拉人头还可赚取额外佣金，李某又介绍同学一起做“跑分兼职”。某天几个人像往常一样窝在酒店跑分，结果被警察上门逮捕。在警方问询时，李某依然未意识已触犯法律，甚至认为自己无辜，法律意识十分单薄。

“跑分兼职”工具人的洗钱套路

1. 赌客登录境外赌博网站充值赌资（彩金）

2. 赌博网站向跑分平台推送充值信息

3. 跑分平台发布充值订单，码农通过平台抢单

4. 码农抢单后，赌客扫描其收款码转账付款

5. 跑分平台收到成功充值信息，反馈给赌博网站

6. 赌博网站根据充值金额换算成赌客账户中的彩金

7. 赌客充值成功，进行赌博交易

与此同时

1. 码农收款后将赌资上交给码商

2. 码商汇后将钱款上交至跑分平台

3. 跑分平台将洗白的资金定期转账给赌博网站背后的黑灰团队

其中，跑分平台、码商、码农均按一定比例向赌博网站收取佣金。

“跑分兼职”不仅涉嫌犯罪，还可能遭遇诈骗

1. 涉嫌违法犯罪

（1）“跑分兼职”涉嫌出租、出借银行卡、收付款码进行洗钱活动。“断卡行动”明确买卖银行卡是违法犯罪行为！切勿非法出租、出售、购买银行账户和手机号。凡公安机关认定的非法出租、出售、购买银行账户的单位和个人，银行依法实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，且不得开立新户等措施。

（2）“跑分兼职”实际助推了黑灰产进行洗钱违法犯罪活动。根据相关法律人士介绍：若主观上明知收购收款码的人利用信息网络实施犯罪，且行为达到情节严重的程度，那么很可能构成“帮助信息网络犯罪”活动罪，将受到法律制裁。

2. 遭遇诈骗陷阱

（1）保证金损失

“跑分平台”要求“码农”兼职者事先缴纳保证金、押金才能进行代收款。一旦遇到“跑分平台”关停跑路，上缴的保证金、押金极有可能无法追回。

（2）个人信息泄露

“跑分平台”要求填写详细的个人信息进行注册，包括姓名、身份证、银行卡账号等。这些信息一旦被不法分子利用或售卖，就可能收到各种推销骚扰电话、垃圾广告短信，银行账户面临被盗损失可能，甚至用户身份被仿冒申请网络贷款。

小招提醒

切勿贪图小利，沦为洗钱工具人

1. “跑分兼职”是黑灰产洗钱的帮凶，切勿沦为违法犯罪行为的工具人。

2. 提高法律意识。若“跑分兼职”主观上明知可能参与违法犯罪活动，行为上构成“帮助信息网络犯罪”活动罪，或将面临法律制裁。

3. 合理合法使用本人金融账户。不出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括银行账户、支付二维码等。

4. 不要轻信所谓的“高收入”网络兼职，很可能陷入“跑分”陷阱或遭遇电信诈骗。

5. 提高个人信息保护意识。不轻易泄露银行账号、密码、短信验证码、手机号等重要个人信息。

小 招 呼 吁

稿件来源：招商银行西安分行