银行助力煤企低碳转型

我国能源产业正迎来一场深刻的绿色变革。《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要》提出，“深入实施能源安全新战略，加快构建清洁低碳安全高效的新型能源体系，建设能源强国”“深入开展节能降碳改造和控煤减煤，加快推进新增用电量由新增清洁能源电量覆盖，推动煤炭和石油消费达峰，单位GDP能耗下降10%左右”。在此背景下，把煤炭“吃干榨净”不再是一句口号，而是关乎国家能源安全与“双碳”目标实现的战略选择。作为连接传统能源与现代化工的重要桥梁，煤炭深加工产业正通过技术创新实现从“燃料”到“原料”的华丽转身。

陕西精益化工有限公司正是转型浪潮的一分子。该公司通过构建起“煤—焦—化—电—冶”的一体化循环产业链，实现煤炭资源的梯级高效利用。然而，绿色转型无法一蹴而就，高端煤化工项目普遍具有投资大、周期长、前期回报慢的特点，精益化工也曾一度面临亏损压力。就在企业爬坡过坎的关键时刻，恒丰银行打破传统信贷思维，依托其创新的ESG风险评估体系，为企业提供了5亿元综合授信支持，成为银行业乃至金融业服务国家绿色低碳发展的一个缩影。

把一块煤“吃干榨净”

走进陕西精益化工有限公司（以下简称“精益化工”）生产厂区，看不到传统煤化工企业浓烟滚滚的景象，取而代之的是整洁的道路、林立的现代化装置和纵横交错的管道。在这里，一块普通的煤炭将经历一场神奇的“变身”。

“我们专注于煤炭分质分级低碳转化，已掌握碳基/氮基富氧干馏、荒煤气提质及二氧化碳循环利用等核心工艺。”精益化工总会计师王建国介绍，依托先进热解与富氧燃烧技术，精益化工实现了煤炭梯级高效利用，能耗指标优于国家一级能效标准，碳排放较传统工艺显著降低。据了解，精益化工的工业固废综合利用率超过95%，污染物达标排放率达到100%，基本实现了废水近零排放，成功获评国家级绿色工厂和能源化工行业绿色低碳示范企业。

然而，精益化工也曾面临经营压力。“当时面对企业年亏损一两亿元的情况，我们展开了研判，深入了解后觉得还是可以给企业授信。”恒丰银行西安未央路支行行长助理李洋回忆道。

恒丰银行没有简单地以财务指标作为唯一评判标准，而是深入考察了精益化工的技术实力、绿色转型潜力和长期发展前景。最终，恒丰银行西安分行于2025年4月为精益化工批复了5亿元授信额度，并给出了“流动资金+信用证+票据”的组合金融服务方案。截至目前，该分行累计提供流动资金借款3.22亿元、国内信用证1.32亿元、电子银行承兑汇票0.31亿元，用信余额达4.84亿元。这些资金重点保障精益化工碳基富氧燃烧技术推广、余热回收系统升级、污染物超低排放治理等绿色项目落地，还助力企业持续降低单位能耗与碳排放强度，巩固国家级绿色工厂建设成效，推动煤炭资源循环利用。

因地制宜支持能源转型

一直以来，榆林都是家喻户晓的能源重镇。作为全国重要的煤炭生产基地，榆林煤炭产量突破6亿吨，一次能源生产总量占全国比重保持在10%以上。但与此同时，资源依赖型经济的弊端也日益显现。近年来，榆林市大力推进能源革命创新示范区建设，加快构建“风光氢储”与煤油气化工多能融合的现代能源体系。

榆林市发展和改革委员会数据显示，截至2024年底，全市新能源装机已达2037.7万千瓦，可再生能源装机占比超过38%……这些数据背后，是榆林从“能源大市”向“能源强市”跨越的坚定步伐。

面对榆林独特的能源结构和转型需求，恒丰银行西安分行没有照搬通用模式，而是因地制宜制定了区域绿色信贷投放策略。“我们主要从四个方面发力：一是推动传统能源低碳转型，优先支持现代煤化工、煤电节能改造与清洁开采；二是发展新能源与新质生产力，重点支持风光储基地、绿氢产业链等项目；三是服务陕北生态保护与治理，支持水土治理、采煤沉陷区修复；四是建立区域专属支持机制，对绿色项目给予优惠定价和绿色审批通道。”恒丰银行相关负责人表示。

在具体实践中，恒丰银行打破了“唯财务指标论”的传统风控逻辑，建立了一套科学完善的ESG风险管理体系。恒丰银行ESG相关负责人介绍：“我们在E、S、G三个维度设置了指标，覆盖能源管理、气候水平、污染物排放、社会责任、安全许可等多个方面，形成了不同行业的差异化模型。通过这个智能评估模型，我们能够比较客观地横向对比企业在行业中的表现，为信贷决策提供重要依据。”

正是基于这套体系，恒丰银行能够看到精益化工等转型企业的长期价值，敢于在企业困难的时候伸出援手。“企业现在的盈利情况、经营情况都在好转，说明我们的选择非常正确。”李洋表示。这种“陪伴式”的金融服务，不仅帮助企业渡过了难关，也让银行在支持国家战略的同时实现了自身的商业可持续发展。

迎接绿色金融的光明未来

2025年3月，恒丰银行正式上线运行ESG风险管理系统，该系统具备“全景动态监测、风险评价管理、风险实时预警、重点客户管控、碳核算、模型管理”等核心功能，实现了ESG风险数据的多维度可视化分析。

而放眼整个行业，ESG风险管理也从“可选项”变为“必选项”。毕马威2025年全球银行业ESG风险调查显示，超过80%的银行已将ESG风险纳入全面风险管理体系，75%的银行正在开展气候风险压力测试。随着《银行业保险业绿色金融指引》等政策深入实施，监管部门对银行ESG风险管理的要求也不断提高。

截至2025年末，恒丰银行绿色信贷余额占各项贷款比重超12%，绿色融资总量接近1600亿元，绿色金融已成为该行高质量发展的重要增长极。“ESG项目本身兼具服务社会和商业效益双重意义，无论是战略导向还是经营理念，恒丰银行始终坚持社会责任与商业可持续共生共赢的长期主义。”恒丰银行ESG相关负责人表示，恒丰银行将可持续发展理念深度融入全行发展战略与日常经营管理，并通过完善的考核评价体系给予充分引导。一方面，为强化ESG各维度责任履行，专项设置普惠金融及社会责任、合规经营及风险管理等评价维度，突出社会责任与公司治理导向；配套设置金融“五篇大文章”、民营和制造业贷款等考核指标，贯彻国家重大战略落实和支持类资金投放。

当银行不再只盯着企业的短期利润，而是关注其长期的环境、社会和治理表现时，金融资源就会更多地流向那些真正践行绿色发展理念的企业。这种金融资源的重新配置，不仅能够帮助传统产业实现绿色升级，还能培育壮大新能源、新材料等战略性新兴产业，为我国经济高质量可持续发展注入源源不断的动力。

恒丰银行西安分行供稿