6.5万元现金已递到柜台窗口，收款账户却牵出一起传销案。这惊险一幕，发生在农行西安钟楼支行。
金融无小事，防线在厅堂。守护百姓“钱袋子”，是银行基层网点最核心的职责。近期，钟楼农行辖属多家网点先后妥善处置三起厅堂突发情况——从阻断传销资金流转，到劝阻老年客户远离新型诈骗，再到帮扶特殊客户追回误扣款项。三起事件场景不同、风险各异，却有着共同的答案：农行常态化金融风控机制，在关键时刻稳稳守住了群众金融安全。
紧盯账户异动，6.5万元背后的精准拦截
细微异动藏风险，日常坚守见担当。近日，一名男子前往农行凤城五路东段支行办理6.5万元无卡存现业务，系统随即触发中风险预警。
这并非偶然发现。网点内勤行长核查后台数据发现，该收款账户近期交易异常明显，近几周陆续有多名外地客户集中办理无卡存现，交易频次密集、资金流水异常，具备涉嫌传销风险特征。内勤行长第一时间联系辖区反诈中心，申请民警到场协助核查处置。
等候民警期间，大堂经理逐项核验客户身份与资金用途，针对客户自称“转账给亲属”的说辞，工作人员现场电话核实，发现对方答复含糊、表述前后矛盾，判定为他人代为应答、刻意隐瞒真实交易背景。厅堂各岗位默契配合，稳妥维持现场秩序。
民警到场核查后，确认该男子涉嫌参与传销活动，随即在网点周边查获另外两名涉案人员，当日共抓获三名涉案人员，有效阻断了这条涉案资金流转渠道。
从拦截资金到劝阻老人，反诈防线持续延伸
诈骗手段持续翻新，厅堂反诈防控常抓不懈。钟楼农行各网点持续细化厅堂排查机制，重点关注异地老年客群的异常开户、异常转账行为，精准防范新型电信诈骗。
近日，临近下班时段，一名专程从汉中来西安的六旬老人走进农行明光路支行，执意开立一类数字人民币钱包，声称要接收一笔大额外来资金。大堂经理在沟通中发现，老人无法说清资金来源与开户用途，神情紧张异常。结合一线反诈经验，工作人员判断老人大概率已被不法人员诱导。
网点随即以业务合规审核为由安抚老人情绪，同步联系辖区民警到场核查。民警查验手机后确认，老人设备内装有非法诈骗软件，正参与所谓“数字人民币推广”的虚假诈骗活动。农行工作人员联合民警现场拆解诈骗套路，耐心讲解财产风险与法律后果。经过细致劝导，老人最终放弃开户，成功规避财产损失与账户出借风险。
风控之外，金融服务更有温度
守住风险底线是职责，温情服务群众是初心。在从严筑牢金融安全防线的同时，钟楼农行各网点持续优化适老化服务，用心解决老年及特殊群体的实际金融难题。
近日，农行梨园路支行接待一名乘坐轮椅的老年客户。由于不熟悉智能手机操作，老人不慎误触保险推广链接，在不知情的情况下被连续扣除三笔费用，累计460元，突发的莫名扣费让老人十分焦急无助。
大堂经理第一时间安抚老人情绪，全程陪同客户逐笔核查交易流水、打印业务凭证，确认扣费为手机误操作导致的非自愿消费。考虑到老人年事已高、行动不便，工作人员主动代办后续维权工作，多次对接保险机构客服，如实说明客户情况、沟通退款诉求。经过多方协调，460元误扣款项全部原路退回至客户账户。
类似的暖心场景背后，是日复一日的扎实功底。
功夫下在平常
三起事件的稳妥处置，并非偶然，而是日常扎实履职的必然结果。
一直以来，农行始终坚持“厅堂即是防线，岗位即是责任”，将风险防控融入日常厅堂工作。常态化开展反诈培训与现场处置演练，持续深化属地警银联动协作，形成成熟的风险识别、现场稳控、闭环处置工作机制，高效应对各类厅堂金融风险。
在严守风控底线的同时，农行持续做实适老化便民服务，针对老年群体智能操作薄弱问题，主动靠前帮扶、耐心解忧，把细致暖心的服务落到厅堂细微之处。
立足基层岗位，坚守金融初心。农行西安钟楼支行以专业风控筑牢安全屏障，以温情服务守护民生需求，全力守护辖区群众的金融财产安全。（陈阿婷）
供稿单位：农行西安分行
频道推荐
