在全球汽车产业加速变革与国内产业结构深度调整的大背景下,邮储银行宝鸡分行立足区域经济特色,精准锚定宝鸡汽车零部件产业集群发展需求,成功落地汽车零部件产业集群E贷。不仅为企业发展注入金融活水,更彰显了邮储银行服务实体经济、推动产业升级的责任担当,为区域经济高质量发展提供了创新范本。
一、应势而谋:锚定产业痛点,洞察金融服务新需求
(一)产业集群蓬勃兴起,成为区域经济支柱
宝鸡依托得天独厚的地理位置、雄厚的工业基础和丰富的产业资源,在国家产业政策的大力支持下,逐步构建起以陕汽集团商用车有限公司、宝鸡法士特智能传动有限责任公司、宝鸡吉利汽车部件有限公司、陕西汉德车桥有限公司等龙头企业为核心的汽车零部件产业集群。这些企业覆盖传动系统、车桥制造、整车装配等关键领域,形成了完善的产业链条。目前,该产业集群年产值超百亿元,吸纳就业数万人,已成为宝鸡市经济增长的重要引擎和产业升级的关键支撑。
(二)企业融资需求迫切,传统模式难以满足
尽管产业集群发展势头良好,但集群内企业普遍面临融资难题。一方面,汽车零部件企业具有资金投入大、生产周期长、回款速度慢的特点,在原材料采购、设备更新、技术研发等环节对流动资金需求旺盛;另一方面,传统金融服务存在审批流程繁琐、担保要求严格、融资成本较高等问题,难以契合企业“短、频、急”的资金需求特点。特别是在汽车产业电动化、智能化转型的关键时期,企业亟需大量资金投入技术创新和产能升级,融资难、融资贵问题成为制约产业集群进一步发展的瓶颈。
(三)政策导向明确,金融支持势在必行
国家高度重视汽车产业发展,出台了一系列政策鼓励金融机构加大对汽车零部件企业的支持力度,推动产业升级和技术创新。陕西省及宝鸡市地方政府也将汽车零部件产业列为重点发展产业,积极搭建政银企合作平台,引导金融资源向实体经济倾斜。在此背景下,邮储银行宝鸡分行主动作为,积极响应政策号召,将服务汽车零部件产业集群作为践行普惠金融、支持实体经济的重要突破口,致力于开发契合企业需求的专属金融产品。
二、创新破局:构建专属方案,打造金融服务新模式
(一)深入调研,精准把握企业需求
为确保产品开发有的放矢,邮储银行宝鸡分行成立专项调研小组,在总、省分行的指导与支持下,与省分行联合开展了为期数月的深入调研。调研小组走访了产业集群内数十家企业,与企业负责人、财务人员进行面对面交流,详细了解企业的生产经营模式、资金流动特点、融资难点痛点。通过问卷调查、数据分析等方式,收集了大量一手资料,形成了全面的产业调研报告,为产品设计提供了坚实的数据支撑和决策依据。
(二)创新驱动,量身定制产品方案
基于调研结果,邮储银行宝鸡分行联合总行产品研发团队、风控部门,针对汽车零部件企业特点,创新设计了汽车零部件产业集群E贷产品。相较于传统信用E贷产品,汽车零部件产业集群E贷聚焦特定产业集群客户,实现融资额度的突破性提升。以往信用E贷最高授信额度为200万元,难以满足优质企业的规模化资金需求,导致企业不得不分散至多家银行申请贷款,增加融资复杂度与时间成本。而集群E贷通过整合企业经营数据、产业链地位等多维评估要素,将单户信用额度上限提升至500万元,有效覆盖企业的资金缺口。此举不仅简化了企业多头融资的繁琐流程,更通过集中化授信管理,帮助企业降低综合融资成本,真正实现“一次申请、足额授信”的高效服务体验。
(三)多方协同,确保产品顺利落地
为保障汽车零部件产业集群E贷顺利推出,邮储银行宝鸡分行积极加强与政府部门、行业协会的沟通合作。与宝鸡市工信局、金融办建立常态化沟通机制,获取产业政策支持和企业信息推荐;联合汽车零部件行业协会举办产品推介会,向企业宣传产品优势和申请流程。同时,分行内部建立跨部门协作机制,信贷、风控、科技等部门密切配合,在产品测试、系统对接、风险防控等方面形成工作合力,确保产品按时上线、平稳运行。
三、成效彰显:注入金融活水,激发产业发展新动能
(一)单笔业务落地,及时纾解企业困境
2025年4月10日,邮储银行宝鸡分行成功为宝鸡某汽车零部件企业发放全省首笔汽车零部件产业集群E贷300万元。该企业主要从事汽车传动部件生产,因订单激增急需资金采购原材料,但由于缺乏足值抵押物,难以通过传统渠道获得贷款。汽车零部件产业集群E贷的及时发放,犹如一场“及时雨”,帮助企业解决了资金周转难题,确保了生产订单的顺利完成。企业负责人对邮储银行的高效服务赞不绝口,高度评价了产品的便捷性和实用性,认为这充分体现了金融机构对实体经济的有力支持。
(二)树立品牌形象,提升市场影响力
全省首笔汽车零部件产业集群E贷的成功发放,在宝鸡市金融界和企业界引起强烈反响。截止6月10日,汽车零部件产业集群E贷放款1100万元。这不仅是邮储银行金融创新的重要成果,也为区域内金融机构服务实体经济提供了创新范例。媒体纷纷对该产品进行报道,进一步提升了邮储银行的品牌知名度和美誉度。众多汽车零部件企业主动咨询产品详情,表达合作意愿,为邮储银行拓展市场份额、深化客户合作奠定了良好基础。
(三)助力产业发展,推动经济转型升级
汽车零部件产业集群E贷为产业集群内企业提供了稳定的资金支持,有助于企业加大技术研发投入、推动产业向高端化、智能化、绿色化方向发展。随着更多企业获得融资支持,产业集群的整体竞争力将得到有效提升,进而带动上下游产业链协同发展,促进宝鸡市产业结构优化升级,为地方经济高质量发展注入新动能。
(四)探索创新模式,积累宝贵经验
此次产品开发与推广,是邮储银行宝鸡分行在产业金融领域的一次成功探索。通过实践,分行积累了丰富的产业金融服务经验,锻炼了专业团队,提升了金融创新能力和市场响应速度。这些经验和成果将为后续开发更多贴合实体经济需求的金融产品提供有益借鉴,助力邮储银行在服务地方经济发展中发挥更大作用。
未来,邮储银行宝鸡分行将以汽车零部件产业集群E贷为起点,持续加大对产业集群的支持力度,不断优化金融服务,创新金融产品,扩大服务覆盖面,为更多企业提供优质、高效的金融服务。同时,分行将进一步加强与政府部门、企业的深度合作,积极探索多元化金融服务模式,为宝鸡市实体经济发展贡献更多金融力量,实现金融与产业的互利共赢、协同发展。