渭南金融机构持续激发“肉夹馍经济”新活力

原标题：特色产业与普惠金融深度融合 渭南金融机构持续激发“肉夹馍经济”新活力

在地处秦晋豫交界处的渭南市潼关县，潼关肉夹馍以其“饼酥肉香、肥而不腻、瘦而不柴”特点和“热馍凉肉”工艺而美名远扬，2011年被列入“陕西省非物质文化遗产保护名录”，成为“舌尖上的非遗”。人民银行陕西省分行围绕“一县一业一品”开展“金融上链”行动，指导人民银行渭南市分行打造特色产业与普惠金融深度融合新范式。截至目前，渭南市银行业金融机构向潼关肉夹馍产业累计投放贷款9400万元，为潼关肉夹馍从“小店小吃”转变为富民强县“大产业”注入“信贷肉汁”。

土字号肉夹馍惠及“大民生”

潼关肉夹馍源于唐太宗李世民驻军潼关期间食用千层饼与卤肉的赞誉，成为军旅“快餐干粮”，现在大街小巷随处可见。人民银行陕西省分行高度重视县域经济发展，扎实开展“金融兴产强县”三年行动，加大对“乡字号”“土字号”特色品牌的支持力度。为了掌握潼关肉夹馍产业发展“全景图”，人民银行渭南市分行深入政府部门开展调查摸底。在政策层面，潼关县政府注册潼关肉夹馍国家地理标志商标，推行原产地溯源二维码，提升行业标准；在资金层面，县政府为潼关籍创业者提供小额担保贴息贷款和创业补贴，支持金融机构开发“肉馍贷”；在人才层面，成立潼关小吃创业孵化基地，聘请国内专家学者把脉赋能；在创新层面，研发出肉夹馍速冻饼自动生产线，推动肉夹馍产业驶入快车道；在宣介层面，组织肉夹馍生产企业参加烹饪大赛、世博会、消博会、丝博会等各类大型展会，使肉夹馍成为鲜亮的地域文化符号；在设施层面，潼关肉夹馍产业融合省级示范园创建已成功通过评审，申报国家债券资金建设潼关县肉夹馍产业园，推动潼关肉夹馍、酱菜、生猪肉加工等食品产业集聚发展。

目前，潼关肉夹馍工业化生产企业10家、生产线33条，年产速冻饼7亿个，出口速冻饼500万个，远销17个国家和地区，实现直接产值10亿元、间接产值100亿元，间接带动行业从业人员10万余人。

货币政策工具滴灌“大产业”

人民银行陕西省分行推行“货币政策工具+重点产业链”新模式，用以撬动信贷资源汇集注入。人民银行渭南市分行指导潼关县农村信用合作联社（以下简称“潼关联社”）创新专属化信贷产品，全力支持肉夹馍产业做强做大。潼关联社创新出台“古潼肉馍贷”等系列乡村振兴信贷产品，执行贷款限时承诺制度，截至2025年7月末，累计投放古潼肉馍贷367笔6972万元，在潼关10家肉夹馍工业化生产企业中，已发放贷款8家1740万元。某企业是陕西省首家拥有潼关肉夹馍生产认证的企业，在潼关联社的支持下，已由最初每天生产2000个面饼的小作坊发展成拥有70多个员工、月产量600万个面饼的规模化企业，2022年该企业突遇灾情受损惨重，为帮助企业尽快恢复生产经营，潼关联社紧急为其发放300万元流动资金贷款，帮助企业渡过了难关。2024年以来，潼关联社使用支农支小再贷款4300万元支持县域涉农领域发展，其中1555万元央行资金注入潼关肉夹馍产业，惠及市场主体10户，300万元再贷款资金支持1家潼关肉夹馍速冻饼生产企业，1255万元再贷款资金支持9户粮食、畜禽肉类两条省级农业重点产业链上市场主体。

科技在线赋能带来“大便利”

近年来，随着工艺更新换代、行业竞争加剧，潼关县不少肉夹馍生产企业存在更新设备、技术创新、扩大生产的融资需求。人民银行渭南市分行指导银行业机构聚焦普惠小微市场主体融资需求，运用数字技术手段，为潼关县肉夹馍产业成长注入金融活水。工商银行渭南分行根据潼关县肉夹馍协会提供的会员名单，深入30余户肉夹馍加工市场主体展开调研，了解到客户普遍存在采购原材料、创新产品、资金周转等融资需求后，创新推出了区域e贷特色产品“潼关肉夹馍加工贷”融资方案，该融资方案是依据肉夹馍生产加工企业和个体户的收入、成本、资产及信用等多维度数据，构建客户筛选、额度测算及风险监测模型，为潼关县符合要求的客户提供的在线融资服务。该产品采用“信用+担保”方式办理，小微企业单户融资额度最高300万元，个人单户额度最高50万元。某肉夹馍千层饼加工企业面临着原材料成本上涨、流动资金紧张等困难，该行仅用3个工作日就完成了贷款调查、审批和发放等全部流程，及时为该企业发放“肉夹馍加工贷”300万元，解决了企业的燃眉之急。

响应涉外企业需求推动“大出海”

潼关县某肉夹馍企业的主要产品为潼关速冻饼，该产品不仅在河南和华北地区广受欢迎，更远销美国、新加坡等多个国家和地区。近期，该企业因扩大生产规模，流动资金出现紧缺，人民银行渭南市分行指导农业银行潼关县支行利用惠农贷款特色产业专项贷款模型， 在三天之内为企业完成贷款发放600万元，为潼关肉夹馍产业提升品牌影响力、推进三产融合发展、开拓海外市场提供金融动能，让产品的“出海”之路更具动力。

潼关县某餐饮企业作为潼关肉夹馍产业龙头企业之一，2024年被认定为高新技术企业，系列产品达40余种，日产潼关千层饼30余万个、卤肉3吨、其他品类1.5吨，近年来产品远销美国、澳大利亚、匈牙利等17个国家和地区。2024年，公司速冻饼出口量达150万个，美国洛杉矶市场更创下一周售罄10万个的销售纪录。2025年初，泰国曼谷和西班牙萨拉戈萨的潼关肉夹馍门店相继开业，迅速成为当地美食新地标，吸引大量海外食客排队打卡。农发行华阴市支行配套建立“年审制+灵活用款”的续贷机制，近五年来向该企业累计提供信贷支持超2000万元。2025年3月，邮储银行潼关县支行为该企业发放无抵押优惠利率的“信用e贷”200万元。在金融资源的助力下，该企业2024年末海外订单额突破320万美元，还计划未来三年在欧洲5国开设300家门店，五年内冲击4亿元年产值目标。

目前，潼关肉夹馍全业态布局、全链条发展的格局正在逐渐成型，附加值、竞争力持续提升，这一国家地理标志商标快速“出圈”，入选新华社民族品牌工程，坐高铁、进银联，亮相美国纽约时报广场，海外辐射越来越广。

西安报业全媒体 谢小强